Simulador de préstamo personal (España)

Estima tu cuota mensual, el coste total del crédito y, si lo deseas, el impacto de un seguro opcional.

Simulador•Préstamo personal a tipo fijo

Importe solicitado

Capital deseado para tu proyecto.

Gastos (opcionales)

Gastos incluidos en la financiación, en su caso.

Tipo nominal anual (%)

Tipo fijo sin incluir seguro.

Plazo (meses)

Ej. 12 a 84 meses según el proyecto.

Seguro (%/año del capital)

Opcional — ej. 0,30.

Incluir el seguro

NingunoPrima fija (capital inicial)

Enfoque simplificado para comparar escenarios.

Cuota (sin seguro)

237,15 €

Seguro / mes

0,00 €

Cuota total

237,15 €

Coste total del crédito

1383,18 €

Coste total del seguro

0,00 €

Total a devolver

11.383,18 €

Tabla de amortización

Mes	Intereses	Capital	Cuota	Capital pendiente fin
1	54,17 €	182,98 €	237,15 €	9817,02 €
2	53,18 €	183,97 €	237,15 €	9633,04 €
3	52,18 €	184,97 €	237,15 €	9448,07 €
4	51,18 €	185,97 €	237,15 €	9262,10 €
5	50,17 €	186,98 €	237,15 €	9075,12 €
6	49,16 €	187,99 €	237,15 €	8887,13 €
7	48,14 €	189,01 €	237,15 €	8698,12 €
8	47,11 €	190,03 €	237,15 €	8508,08 €
9	46,09 €	191,06 €	237,15 €	8317,02 €
10	45,05 €	192,10 €	237,15 €	8124,92 €
11	44,01 €	193,14 €	237,15 €	7931,78 €
12	42,96 €	194,19 €	237,15 €	7737,59 €
13	41,91 €	195,24 €	237,15 €	7542,36 €
14	40,85 €	196,30 €	237,15 €	7346,06 €
15	39,79 €	197,36 €	237,15 €	7148,70 €
16	38,72 €	198,43 €	237,15 €	6950,28 €
17	37,65 €	199,50 €	237,15 €	6750,77 €
18	36,57 €	200,58 €	237,15 €	6550,19 €
19	35,48 €	201,67 €	237,15 €	6348,52 €
20	34,39 €	202,76 €	237,15 €	6145,76 €
21	33,29 €	203,86 €	237,15 €	5941,90 €
22	32,19 €	204,96 €	237,15 €	5736,93 €
23	31,08 €	206,07 €	237,15 €	5530,86 €
24	29,96 €	207,19 €	237,15 €	5323,67 €

Cosas que conviene saber (préstamo personal)

Plazos habituales

12–84 meses

A adaptar según el importe y tu presupuesto.

TAE

Intereses + gastos

Permite comparar las ofertas.

Seguro

Suele ser opcional

Revisa las garantías y exclusiones.

Actualizado: 2025-08-01. Las condiciones varían según la entidad y tu perfil.

*Capital pendiente = capital restante por devolver

Fórmula de la cuota

Para un préstamo amortizable a tipo fijo: C = K × i / (1 − (1 + i)^−n) con K el capital, i el tipo mensual (tipo anual/12) y n el número total de cuotas.

Seguro del préstamo (opcional)

La simulación propone una prima constante calculada sobre el capital inicial (seguro_mensual = K × (t_seg/12)). Las pólizas reales pueden diferir (decreciente sobre capital pendiente, garantías, franquicias).

Consejos

Razona en términos de presupuesto mensual asumible y de coste total.
Compara las ofertas por la TAE, no solo por el tipo nominal.
Prueba varios plazos (meses): más corto = menos intereses pero cuota más alta.

⚠️ Herramienta orientativa. Los bancos pueden aplicar criterios distintos y gastos/condiciones específicos.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo personal?

Igual que en un préstamo amortizable a tipo fijo: C = K × i / (1 − (1 + i)^−n), con K el capital prestado, i el tipo mensual (tipo anual/12) y n el número de cuotas.

¿Qué plazo es habitual para un préstamo personal?

En la práctica, los plazos habituales van de 12 a 84 meses según la entidad y el importe solicitado.

¿Es obligatorio el seguro del préstamo en un préstamo personal?

Suele ser opcional, aunque muchas entidades lo ofrecen. Su coste depende de la edad, las garantías y la aseguradora.

¿Qué diferencia hay entre el tipo nominal y la TAE?

El tipo nominal solo refleja los intereses. La TAE incluye los gastos obligatorios (seguro si se exige, apertura, etc.) y permite comparar ofertas.

¿Puedo amortizar anticipadamente?

Sí, la amortización anticipada (parcial o total) suele estar permitida. Las posibles comisiones están limitadas por ley y se detallan en el contrato.

Entender el préstamo personal en España

El préstamo personal es un crédito al consumo no vinculado: a diferencia del crédito para coche o la hipoteca, no tienes que justificar el destino del dinero. Permite financiar proyectos variados (reformas, boda, viaje, equipamiento, etc.) con importes que suelen ir de 1 000 € a 75 000 €, en plazos de 12 a 84 meses.

Características del préstamo personal en 2025

Criterio	Rango / Detalle	Observaciones
Importe	1 000 € a 75 000 €	Depende de tus ingresos y de tu capacidad de devolución
Plazo	12 a 84 meses (1 a 7 años)	Más corto para importes pequeños, hasta 7 años para proyectos grandes
Tipo nominal	2 % a 10 % (o incluso más)	Variable según perfil, importe y plazo
TAE	Incluye todos los gastos obligatorios	Único indicador legal para comparar ofertas
Seguro	Opcional (0,20 % a 0,50 % / año)	Cubre fallecimiento, invalidez, pérdida de empleo según póliza

Fórmula de cálculo de la cuota

💡 Cálculo de la cuota

C = K × (t/12) / (1 − (1 + t/12)^−n)

Donde: C = cuota, K = capital prestado, t = tipo nominal anual (decimal), n = número de meses

Ejemplo: 10 000 € al 4,5 % en 48 meses → Cuota ≈ 228 €

💡 Coste total del crédito

Coste total = (cuota × número de meses) − capital prestado

El coste total del crédito comprende los intereses, los gastos de apertura, el seguro opcional y cualquier otro cargo obligatorio. Es este importe el que debes comparar entre varias ofertas, más allá del simple tipo nominal. Cuanto más largo es el plazo, mayor es el coste total, aunque las cuotas sean más bajas.

💡 Límite de usura: protección frente a los abusos

En España, la Ley de Usura (Ley Azcárate de 1908, aplicada por la jurisprudencia actual del Tribunal Supremo) prohíbe los créditos con un interés notablemente superior al normal del mercado y desproporcionado respecto a las circunstancias del caso. El Banco de España publica periódicamente los tipos medios del mercado por tipo de crédito, que sirven de referencia para detectar los tipos abusivos.

Si sospechas que tu préstamo tiene un tipo abusivo, puedes acudir a las asociaciones de consumidores o a los servicios de reclamaciones del Banco de España.

Casos prácticos y ejemplos

🛋️ Financiación de una reforma y mobiliario

Proyecto: 8 000 € para reformar una cocina y comprar muebles

Tipo nominal: 4,2 %, plazo: 36 meses
Cuota sin seguro: 237 €
Coste total de intereses: 532 €
Seguro opcional (0,30 % / año): +20 € / mes
Total devuelto con seguro: 9 252 €

💍 Organización de una boda

Presupuesto deseado: 15 000 € (banquete, catering, decoración, luna de miel)

Tipo nominal: 5,0 %, plazo: 60 meses
Cuota sin seguro: 283 €
Coste total de intereses: 1 980 €
TAE (con gastos de apertura de 150 €): 5,3 %
Total devuelto: 16 980 €

🎓 Financiación de una formación o unos estudios

Coste de la formación: 5 000 € (reciclaje profesional)

Tipo nominal: 3,5 %, plazo: 24 meses
Cuota: 216 €
Coste total de intereses: 184 €
Sin seguro contratado (proyecto corto)
Total devuelto: 5 184 €

5 consejos para elegir bien tu préstamo personal

✓Compara las ofertas con la TAE: El tipo nominal por sí solo no basta. La TAE integra todos los gastos obligatorios (apertura, seguro, garantías) y permite una comparación justa. Usa comparadores en línea y pide varios presupuestos.
✓Adapta el plazo a tu presupuesto: Un plazo corto (24-36 meses) minimiza el coste total pero aumenta las cuotas. Un plazo largo (60-72 meses) reduce el esfuerzo mensual pero encarece los intereses. Apunta a una tasa de esfuerzo global inferior al 35 % de tus ingresos.
✓Evalúa la utilidad del seguro: El seguro del préstamo es opcional en un préstamo personal (a diferencia de la hipoteca). Si ya tienes una buena cobertura (seguro de vida, mutua), puede resultar superfluo. Si no, compara precios entre el seguro del banco y un seguro externo.
✓Comprueba las condiciones de amortización anticipada: La normativa limita las comisiones a un pequeño porcentaje del capital pendiente. Algunos bancos la ofrecen gratis tras un plazo determinado. Prioriza las ofertas flexibles si prevés amortizar antes de tiempo.
✓Cuidado con las ofertas "sin justificante": Aunque el préstamo personal no exija justificar el uso del dinero, el banco siempre pedirá documento de identidad, justificantes de ingresos y de domicilio. Desconfía de las ofertas demasiado rápidas o sin verificación (riesgo de fraude, tipos abusivos).

Gastos y menciones obligatorias

Gastos de apertura: 0 a 150 € (a menudo gratuitos en periodos de promoción)
Seguro del préstamo opcional: 0,20 % a 0,50 % del capital al año según edad, garantías (fallecimiento-invalidez, pérdida de empleo)
Comisión por amortización anticipada: limitada por ley a un pequeño porcentaje del capital pendiente
Derecho de desistimiento: 14 días naturales tras la firma del contrato (derecho legal a renunciar sin gastos ni justificación)
Información normalizada europea (INE): Documento obligatorio que resume TAE, plazo, cuotas, coste total, condiciones

📚 Fuentes oficiales

• Banco de España – Portal del Cliente Bancario - Préstamo personal (crédito no vinculado)
• Banco de España - Tipos de interés y estadísticas trimestrales
• Ministerio de Economía - Guía del crédito al consumo
• Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo - Protección del prestatario

Última actualización: enero de 2025