Conversor de tipos de interés
Convierte un tipo de interés entre periodicidades diaria, mensual y anual. Compara el tipo equivalente actuarial (compuesto) y el tipo proporcional (simple) para evitar el error clásico de la división lineal.
Se aceptan coma o punto.
Tiene en cuenta la capitalización compuesta de los intereses.
Simple división/multiplicación lineal, sin efecto compuesto.
Resultados mostrados con al menos 4 decimales: la diferencia entre ambos métodos es a menudo pequeña en apariencia pero significativa con importes elevados.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre tipo proporcional y tipo equivalente (actuarial)?
El tipo proporcional se obtiene por simple división o multiplicación lineal (ej: 12 %/año ÷ 12 = 1 %/mes). El tipo equivalente (actuarial) tiene en cuenta la capitalización compuesta: (1 + i_destino) = (1 + i_origen)^(periodos_destino/periodos_origen). Es más bajo que el tipo proporcional porque evita contar dos veces el efecto de los intereses sobre intereses.
¿Cómo convertir un tipo anual en tipo mensual?
Para un tipo equivalente: i_mensual = (1 + i_anual)^(1/12) − 1. Para un 12 % anual, esto da aproximadamente un 0,9489 % mensual, y no un 1 % (12 % ÷ 12), que es el tipo proporcional.
¿Por qué el cálculo simple (dividir entre 12) suele ser incorrecto?
Dividir entre 12 da el tipo proporcional, que supone que los intereses no se capitalizan de un mes a otro. Sin embargo, en la mayoría de los productos financieros (ahorro, crédito, actualización), los intereses se componen: usar el tipo proporcional en lugar del tipo equivalente lleva a subestimar o sobreestimar la rentabilidad real, sobre todo con importes elevados o plazos largos.
¿Cuándo usar el tipo equivalente en lugar del tipo proporcional?
Usa el tipo equivalente (actuarial) para cualquier cálculo de rentabilidad real, de capitalización de ahorro, de actualización o de comparación de inversiones. El tipo proporcional se usa a veces por simplicidad en ciertos contratos de interés simple, pero no refleja la realidad económica de la composición de los intereses.
¿La herramienta gestiona las conversiones diarias?
Sí. La conversión diaria utiliza una base de 365 días al año, coherente con la convención actuarial estándar (12 meses al año, 365 días al año).
Entender la conversión de tipos de interés
Convertir un tipo de interés de una periodicidad a otra (anual a mensual, mensual a diario, etc.) no es una simple división o multiplicación. Existen dos métodos, con resultados distintos en cuanto los intereses se componen de un periodo a otro.
Los dos métodos de conversión
💡 Tipo equivalente (actuarial)
i_destino = (1 + i_origen)^(periodos_destino / periodos_origen) − 1
Ejemplo: un tipo anual del 12 % equivale a un tipo mensual de (1,12)^(1/12) − 1 ≈ 0,9489 % al mes.
💡 Tipo proporcional (simple)
i_destino = i_origen × (periodos_destino / periodos_origen)
Ejemplo: un tipo anual del 12 % dividido entre 12 da 1 % al mes — un resultado cercano pero inexacto respecto al tipo realmente equivalente.
Por qué importa la diferencia
La diferencia entre 0,9489 % y 1 % al mes puede parecer insignificante, pero se repite en cada periodo y se compone: con un capital importante o un plazo largo, la diferencia acumulada se vuelve significativa. Por eso los cálculos de rentabilidad real, de capitalización de ahorro o de actualización financiera utilizan sistemáticamente el tipo equivalente actuarial en lugar del tipo proporcional.
📚 Fuentes
- • Banco de España - Nociones de tipos de interés y capitalización
- • Matemáticas financieras habituales (tipo actuarial equivalente, interés compuesto)
Última actualización: julio de 2026
Outils connexes
🏠Simulador de Préstamo Hipotecario
Estima tus cuotas mensuales y el coste total de tu préstamo
💶Conversor de Salario Bruto ↔ Neto
Calcula tu salario neto a partir del bruto y viceversa
💰Calculadora de interés compuesto
Simula la evolución de tu ahorro a lo largo del tiempo
📊Calculadora de Porcentajes
Calcula fácilmente porcentajes, descuentos e incrementos